Zaščita pred upniki
V primeru poslovnih ali osebnih terjatev premoženje, vezano v zavarovalnem ovoju, pogosto ni dosegljivo upnikom – pod pogojem, da je struktura vzpostavljena pravočasno in pravilno dokumentirana.
Storitev
Kdaj zavarovalni ovoj ni produkt, ampak strategija
Regulirani finančni instrumenti za zaščito premoženja pred upniki, za dedovanje in davčno učinkovit prenos med generacijami.
Kaj je ovoj
Kaj je zavarovalni ovoj in zakaj ni enako kot navadno zavarovanje
Razlika, ki bistveno vpliva na zaščito in dostopnost vašega premoženja.
Zavarovalni ovoj je pravna lupina, znotraj katere je mogoče držati raznolike naložbe – vrednostne papirje, sklade, celo nepremičninske deleže – ob hkratnem uživanju zakonske zaščite, ki jo prinaša zavarovalna pogodba. Za razliko od standardnih zavarovanj namen ni kritje škodnega dogodka, ampak premoženjska ločitev in strukturiranje. V primeru upniških zahtevkov je premoženje znotraj ovoja v večini evropskih jurisdikcij zaščiteno; pri dedovanju pa se prenos izvede brez zapuščinskega postopka, neposredno na navedene upravičence. Novak & Novak ne prodaja zavarovalnih produktov – analizira, kateri tip ovoja ustreza vaši specifični situaciji in v kateri jurisdikciji.
Prednosti
Prednosti, ki jih stranka pridobi s pravilno izbranim ovojem
Vsak sklop koristi je preverjen z vidika veljavne evropske in slovenske zakonodaje.
Poenostavljen prenos na dediče
Upravičenci so poimensko navedeni v pogodbi in premoženje prejmejo neposredno, brez dolgotrajnega zapuščinskega postopka in z omejeno izpostavljenostjo dedni obdavčitvi.
Naložbena fleksibilnost
Znotraj ovoja je mogoče kombinirati delniške sklade, obveznice in alternativne instrumente, pri čemer se davek na kapitalske dobičke znotraj ovoja praviloma odlaga do izplačila.
Mednarodna mobilnost
Struktura ostane veljavna, ko stranka zamenja davčno rezidenco v drugo EU-državo, kar je pri čezmejnih prenosih premoženja ključna prednost pred neurejeno naložbo.
Omejitve
Meje, ki jih je treba poznati
Zavarovalni ovoji niso primerni za vsako situacijo.
Zavarovalni ovoji niso primerni, kadar je premoženje že predmet sodnih postopkov ali je ovoj vzpostavljen izključno z namenom oškodovanja upnikov – v tem primeru sodišča v večini jurisdikcij tak prenos razveljavijo. Prav tako ovoj sam po sebi ne rešuje težav z nedeklarirano gotovino ali davčno neusklajenimi sredstvi. Novak & Novak stranko vnaprej opozori na situacije, kjer zavarovalni ovoj ni primerno orodje, in predlaga alternativne strukturne rešitve. Naše svetovanje je vedno v skladu z veljavno zakonodajo in davčnimi predpisi.
Preverite, ali je zavarovalni ovoj primeren za vas
Posvet je zaupen in brez obveznosti. Odgovorimo na konkretna vprašanja o vaši situaciji.